Reparte tu sueldo con la regla 50/30/20: un método sencillo para saber cuánto puedes gastar y cuánto deberías ahorrar cada mes. Escribe tus ingresos netos y ajusta los porcentajes a tu situación.
| Para necesidades | |
| Para caprichos | |
| Porcentaje de ahorro | |
| Ahorro en un año | |
| Fondo de emergencia recomendado (3-6 meses de gastos básicos) | |
| Tiempo para reunir 6 meses de gastos básicos |
Qué es la regla 50/30/20
| Parte | % del sueldo neto | Qué incluye |
|---|---|---|
| Necesidades | 50 % | Alquiler o hipoteca, comida, luz, agua, internet, transporte, seguros, cuotas de préstamos |
| Caprichos | 30 % | Restaurantes, ocio, viajes, ropa que no necesitas, suscripciones |
| Ahorro | 20 % | Fondo de emergencia, ahorro para la entrada de un piso, inversión, adelantar deudas |
No es una ley exacta: si vives en una ciudad con alquileres altos, puede que tus necesidades lleguen al 60 %. Lo importante es decidir de antemano cuánto ahorras y no esperar a ver qué sobra a final de mes.
Cuánto ahorrar según tu sueldo
| Sueldo neto al mes | Necesidades (50 %) | Caprichos (30 %) | Ahorro (20 %) | Ahorro al año |
|---|---|---|---|---|
| 1.200 € | 600 € | 360 € | 240 € | 2.880 € |
| 1.500 € | 750 € | 450 € | 300 € | 3.600 € |
| 1.800 € | 900 € | 540 € | 360 € | 4.320 € |
| 2.200 € | 1.100 € | 660 € | 440 € | 5.280 € |
| 3.000 € | 1.500 € | 900 € | 600 € | 7.200 € |
Primero, el fondo de emergencia
Antes de invertir, conviene tener un colchón de entre 3 y 6 meses de gastos básicos en una cuenta a la que puedas acceder enseguida. Así, una avería, una baja o un despido no te obligan a endeudarte. Con 900 € de gastos básicos al mes, el fondo estaría entre 2.700 y 5.400 €.
Trucos para cumplirla
- Ahorra nada más cobrar: programa una transferencia automática a otra cuenta el día que llega la nómina.
- Usa las pagas extra: si cobras 14 pagas, destinar una parte de las extras al ahorro te da mucho margen.
- Revisa las suscripciones y los gastos pequeños que se repiten cada mes.
- Cuando te suban el sueldo, sube el ahorro antes de acostumbrarte a gastar más.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
Una referencia habitual es el 20 % de tus ingresos netos. Con 1.800 € netos al mes, serían 360 € al mes y 4.320 € al año. Si no llegas, empieza con un porcentaje menor y súbelo poco a poco.
¿Qué es la regla 50/30/20?
Un método para repartir el sueldo neto: el 50 % para necesidades, el 30 % para caprichos y el 20 % para ahorrar o pagar deudas.
¿Cuánto debe tener un fondo de emergencia?
Entre 3 y 6 meses de gastos básicos. Si tienes un trabajo inestable o eres autónomo, mejor acercarse a los 6 meses o más.
¿Dónde guardo el dinero ahorrado?
El fondo de emergencia, en una cuenta remunerada o un depósito a corto plazo, sin riesgo y con acceso rápido. El ahorro a largo plazo puede ir a productos con más rentabilidad, como los fondos indexados, asumiendo que pueden bajar.
Otras calculadoras
Fuentes
- Banco de España: Portal del Cliente Bancario, finanzas para todos
- CNMV y Banco de España: Plan de Educación Financiera
Cálculo orientativo. Es una guía orientativa, no un consejo financiero personalizado. Última revisión: noviembre de 2026.
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